補習社保險 / 教育中心保險 / 興趣班保險 補習社保險- 根據政府統計處的資料, 約36%的小學生及28%的初中學生在2004-2005年皆有課外補習. 部分調查顯示, 學生補習比率最近或已倍增至約 50%至 75%. 而按近期另一份巿場評估, 係2015/2016學年, 全香港約有1,317間私營補,習公司 + 2,051間私營補習中心提供小學補習服務. 無論因為望子成龍係中國人社會傳統家長既文化, 或者大眾相信知識改變命運也好, 子女的教育 / 興趣班開支都佔香港家庭開支的一個不少比例. 儘管近年各樣由科技帶動的新興課堂型式陸續出現(補習app, 網課), 係香港傳統真人面對面的授課始終係仍然係佔大部份. 大至廣告滿街的補習天王, 以至在屋苑商場內各式各樣的補習社 / 興趣班, 整個教育界係香港就已經佔近10萬就人數 補習社保險 – 教育中心保險 – 興趣班保險 – 店鋪保險篇 – 香港勞工保險行業介紹第7站 行業風險: 補習社保險- 相對其他勞動行業的工作環境 (建築工程, 運輸業), 一般教學既課堂當然風險相對較低. 但當投保無論係勞工保險, 或課堂地點的商業綜合保險, 仍然有不少地方值得注意 室內工作補習老師 需要到全港不同場地教學的老師 需要涉及體力活動的教學老師 (例如 瑜珈導師, 舞蹈老師) 行業相關的勞保報價常見補充問題: […]
Category Archives: 勞工保險知多D- Hong Kong EC Insurance
勞工保險知多D- Hong Kong EC Insurance
17
May
May
美容院保險 – 按摩店勞工保險 – 店鋪保險 美容院保險- 正如歌都有得唱 : 香港靚女多, 香港地可以有咁多美女, 除咗各位絲打天生麗質外, 相信全港九新界各大小美容院都係功不可沒, 幫各位絲打巴打長期保持住肌膚好狀態! 按美容及美髮業訓練委員會2020的統計, 在香港從事美容及美髮業的人士約有5萬之多, 而按另一份2015年的調查報告, 傳統美容加上醫學美容產生出的巿場收益已經超過70億港幣, 當時更預計到2020會到達超過120億港幣. 美容院保險 – 按摩店勞工保險 – 店鋪保險篇 – 香港勞工保險行業介紹第6站 行業風險: 美容業既然為香港其中一個佔比甚大的行業, 購買勞工保險及美容院的店鋪保險 / 商業綜合保險,同其他行業有咩不同之處呢? 總公司內的室內文職員工 美容院店內只負責做銷售的員工 美容院店內負責向客人提供美容服務的員工 美容院店內負責向客人提供按摩服務的員工 行業相關的勞保報價常見補充問題: 同香港其他行業類似 (如工程 / 裝修行業), 美容行業亦常見不少自僱人士, 至於各美容院內具體個別從業員是否歸入自僱人仕或散工或兼職, 當然最後是由勞工處去判定.不同保險公司, 對美容院內工作的全職 / 兼職的員工會有不同的勞保保費率收費, 所以每次收到新美容院客戶查詢時, 勞保王不時都會麻煩各位列清返全職同兼職的店內員工. 全職同兼職的主要分別, 除了會用月薪區分外, 個別員工係咪同時仲有返緊另一份工作? 因為如果萬一真係出現工傷情況需要處理, 是否影響只有一份工作, 會令工傷賠償金額有分別. 適用於美容行業綜合商業保險的特殊條款介紹: Medication &/Or Invasive &/Or Penetrative […]
07
Feb
Feb
裝修保險-工程保險 / 裝修工程保險 勞工保險行業介紹第5站 -裝修保險-工程保險/裝修工程保險篇 裝修保險 / 裝修工程保險費用係香港整體保費率相較其他行業高 裝修保險- 按政府統計處2021年第3季統計報告, 香港每月就業收入中位數為20,000元. 相比其他需要較高學歷要求的行業,建築業的收入, 每月就業收入中位數都一樣能達到20,000元. 而係疫情其間, 從事公營建築工程的工人, 平均工資竟然喺仲有不少幅度的上升, 最高可達16.56%（批盪工)! 主要原因除了因為供求因素外, 其次原因相信亦同行業風險有關, 所以相關勞保報價亦自然相對較高. 裝修保險- 行業風險: 裝修 / 工程係一個範圍好大的界別, 從家居裝修, 展覽場地報置, 商場商鋪消防系統重裝,大廈樓宇外牆翻新等等, 都可以歸納為工程工作. 由於工作一般都會涉及使用工具, 器械, 甚至施工人員需要係高台或棚架上進行工作, 所以工作環境比起在寫字樓文職係室內冷氣地方高危好多 裝修工程 (家居裝修, 商鋪裝修/還原) 冷氣工程 大廈樓宇外牆翻新工程 行業相關的勞保報價常見補充問題: 是否需要高空工作? 會的話會否超過6米 ? 會否使用高台/ 較剪台升降台 / 吊船 ? 使用棚架? 安裝及拆除棚架? 施工期間會否使用機械工具? 是否需要進行燒焊工作? 是否會到建築地盤範圍內工作? 單次獨立工程是否要落埋工程大判 / 工程二判 […]
27
May
May
貨運保險- 運輸勞工保險- 運輸物流保險 貨運保險-勞工保險行業介紹第4站-運輸物流業篇 貨運保險- 香港的貿易, 物流業一直以來都係世界舞台上扮演重要角色, 以增加值及僱員人數計算, 貿易及物流業係香港四大經濟支柱之首, 單單物流業就已經有近20萬的從業員. 而最近幾年香港係疫情影響底下, 各行各業大部份都需要縮減人手及開支去維持經營, 運輸貨運流業係少數反而業務增張的少數行業. 行業風險: 香港路少車多, 而且物流貨倉需要比較多的體力勞動, 老實講比起其他行業, 物流運輸業的就業人員面對的風險係相對較高. 一般只需要在貨倉內工作的文職員工 需要負責搬貨擺貨的員工 貨van司機 / 5噸 – 9 噸貨車司機 運輸跟車搬貨員工 行業相關的勞保報價常見補充問題-貨運保險: 司機員工 : 駕駛邊種運輸車輛 ? 貨Van ? 5噸 ? 9 噸 ? 拖頭? 除駕駛外是否需要負責動手落貨? 是否中港車 ? 是否需要進出地盤範圍? 貨倉員工: 只需要負責管理倉務 ? 是否需要跟車送貨? 是否需要在貨倉內駕駛鏟車? 適用於運輸物流行業綜合商業保險的特殊條款介紹: Stock related benefits 倉存保障延伸 Seasonal […]
21
Dec
Dec
辦公室保險 – 辦公室綜合保險– 商業綜合保險 辦公室保險-第3站- 電腦/資訊科技篇 辦公室保險-香港因為受天然資源及巿場定位所限, 不少傳統工種已經式微. 但世界科技發展一日千里,近15-20年來係香港從事電腦/資訊科技的勞動人口穩定上升, 現在已經逼近10萬. 香港有賴本身已經係國際金融中心, 加上本地政府支持等因素(創新科技署- 創科創投基金, 香港X科技創業平台), 愈來愈多國際大型創科公司, 將香港設為全球總部或核心辦公室. 特別近年就算係普羅大眾亦都會不時聽到嘅新四大核心科技 ABCD :A ( Artificial Intelligence，人工智能 )、B ( Blockchain，區塊鏈 )、C ( Cloud Computing，雲端計算 )，以及D ( Big Data，大數據 ). 相信喺各行各業因業務需求, 而出現嘅數碼提升, 甚至嘗試建立專屬嘅電子平台等因素底下, 香港本土從事資訊科技嘅人數只會愈來愈多. 行業風險: 一般來講, 就好似其他最低風險的室內文職工種一樣, 電腦/資訊科技員工主要時間都係鍵盤上工作, 風險當然非常有限. 但按勞保王過往收到查詢的經驗, 不少客人最初介紹公司業務性質係電腦/IT, 但再繼續傾談後, 往往原來牽涉更多不同範圍. 一般只需要在辦公室內工作的最低風險電腦程式員/技術人員支援 例如: 軟件開發公司, 雲端服務公司, 網絡保安公司 需要操作軟硬件安裝的外出工作人員 例如: 伺服器服務公司, […]
17
Aug
Aug
店鋪保險- 商鋪保險- 零售勞工保險 店鋪保險-基乎適用於香港每一條大街小巷. 作為國際大都會, 香港做旅客及本土客生意嘅零售行業, 約佔10萬位本地的就業人口. 第2站 – 零售篇 按香港政府統計處嘅分類, 主要係下8類: 行業風險: 由於香港零售業銷售種類繁多, 所以有經營店鋪保險的保險公司會按實際銷售產品類別 / 工作地點 / 銷售人員工作範圍等去設定不同勞保保費率. 一般較低風險的工作人員例如: 時裝店, 零食店, 精品店, 零售百貨店, 超級巿場 需要操作器具 / 接觸易燃產品 / 搬動店內較重貨品的工作人員例如: 花店, 油漆店, 五金鋪, 傢俬店, 電器鋪 行業相關的勞保報價常見補充問題: 員工是否需要外出送貨? 員工/師傅是否要上門進行安裝/維修工作?店內裝修價值? 店內倉存貨品成本價值多少? 單件最高價值? 店內有否安裝防盜系統, 例如CCTV及警鐘? 行業建議: Property All Risk 財物全險 Content 裝修 零售店鋪裝修部份應該按實際金額買足, 最直接方法就係按新店裝修個工程單金額去設定保額 Stock 倉存 無論係做緊邊類型零售生意, 老闆都應該為店鋪的貨品投保足夠嘅保障, […]
29
May
May
商業綜合保險-勞工保險間間保險公司賣的都一樣, 點解報價時要問咁多資料? 商業綜合保險- 香港巿面上提供勞工保險的公司, 保額各方面都係按政府勞工處僱員補償條例去做設定, 但勞保王時常收到不少僱主或HR查問, 聽到其他朋友間公司明明都係10個人返工, 點解佢地個勞工保險費用會平過自己公司份勞保保單? 勞保王明白好多人都以為香港嘅勞保工保險係單純按員工人數去計算保費, 唔可以話你錯晒, 但其實保險公司核保部的精算師 Actuary / 核保師 Underwriter, 係會用一籃子不同的因素去評估唔同行業的營運風險的. 所以當大家whatsapp 搵勞保王問勞保報價嘅時候, 除非係將到期的現有保單, 可以簡單提供續保通知書renewal notice 俾我地 (裏面會有保險公司基本需要的報價資料), 否則新公司新投保查詢勞保報價的話, 我地都會需大家先提供基本資料: 1) BR copy 香港商業登記證副本 2) 工作地址( 如跟BR不同) 3) 業務類型 4) 員工人數 / 工種 / 年薪 商業綜合保險- 隨便報, 邊間保險費用平就可以用邊間? 勞保王曾經聽過有客戶朋友反映, 有保險代理行家, 為咗想將保費報價減低D去做成生意, 竟然私自幫客人向保險公司提供非真實投保信息, 例如: 需要體力勞動的工種改為報純文職, 10個同事返工但只報2個, 月薪3萬變8000…等等. 持有呢種保費平但非如實申報資料的保單, 萬一不幸地出現咗工傷情況, 結果只會係承保保險公司會發現真實情況, 而同受保公司展開漫長關於賠償的爭辯. […]
09
Feb
Feb
工程保險報價-工程勞保 工程保險報價, 每次報價都越來越貴! 工程界行內個競爭已經好激烈, 難得搵到工程生意機會, 各位工程大判 / 工程二判當然想做得成. 但萬事俱備, 只欠東風! 勞保王最近收到好多工程保險報價查詢, 作為勞工保險嘅一大範疇, 勞保王都想分享下最近報價查詢嘅問題: 工程保險報價每年都係咁加! 甚至乎搵唔到報價, 冇得開工! 睇返香港過去的5-10年的通脹率, 其實唔難理解唔單只工程保險, 基本上所有不同類型嘅保險保費都係有加冇減. 不過不同於其他例如旅遊保險咁一單加一百幾十蚊, 由於工程保險涉及嘅金額大好多倍, 小則簡單室內裝修工程 / 冷氣工程10-50萬, 到100萬至上千萬的大廈外牆維修工程 / 翻新工程, 再到幾千萬至上億單位係建築地盤內開工嘅建築工程, 工程保險保費率係咁咦加少少已經不得了! 勞保王最近接到的其中一個求救個案, 一間老字號工程公司, 接到單3000萬左右的工程生意, 諗住用返平時用開果間中X銀行去出返個勞保就攪掂喇, 點知竟然係報唔到價! 佢地再出去問多幾間保險公司, 收得一個工程保險報價係過往的幾倍價錢…最後搵到勞保王, 當然係幫到佢出到個較為優惠嘅報價可以開到工喇. 按勞保王經驗, 估計報唔到價或天價嘅原因, 可能係以下其中一個或者同時多個…: A) 投保工程公司過去出現好差的賠償紀錄 B) 唔關問報價間工程公司事, 但係過去一年間報價嘅保險公司接咗的其他工程保險出事, 佢地發覺之前報平咗, 或者要新一年收返貴去填返個數 (承保虧損) C) 間保險公司換咗管理層, 新官上任, 想重新整頓工程保險個生意 D) 咁啱因為係年尾, 果年保險公司嘅生意已經到咗數, […]
28
Jan
Jan
勞保轉保險公司 – 勞保只可以好似人壽保險咁, 買開咗就唔好轉保險公司? 勞保轉保險公司? 相信好多香港人都已經有買開個人保險好多年, 都有個概念: 就係現有保單已經買落咗好耐, 就算個保障範圍已經跟唔上目前的醫療消費水平(住院保險), 甚至乎個簽單保險代理人已經離職, 都唔應該隨便考慮用另一間保險公司的新保單去取代現有舊保單(保單轉保). 點解? 因為現有保單既然已經買咗咁多年, 將來如果出現有需要申請賠償, 應該就咩都包, 但如果貿然轉用新保險公司的話, 可能會出現未過等候期之類原因而賠唔到. 以上所講的情況如果套用係個人保險的情況上當然冇錯, 但係香港勞工保險的應用上, 情況就唔同喇. 相比其他有等候期的保險類(個人住院保險, 危疾保險等), 勞保其實係冇等候期的, 只要受保公司確認好勞保報價, 而保險公司又收齊好所有投保所需文件, 咁份勞保保單就已經可以開始生效, 之後所有係勞保保單有效期內的受保工傷個案, 都會受到勞保保障而可以接受賠償申請. 借機會分享下勞保如果用受保時間的話, 可以分為以下兩大類型: 勞保轉保險公司 – 1) 最常見的一般一年期勞工保險 如一般寫字樓, 各類型鋪頭所買的勞保保單, 保障期係365日. 到下一年保單到期前約一個月, 保險公司會發出續保通知書去通知客戶續保詳情, 例如保費是否維持不變或是有所提高(主要受賠償紀錄及總受保員工工資而影響). 除非: <A>份保單係之前的一年內出現重大工傷賠償金額(例如超出年繳保費好倍), 或者 <B>係過去幾年內累計出現好多單工傷個案(意思令保險公司懷疑同一受保地方因特定原因工傷風險特別高), 保險公司如無意外都應該會俾份保單每年一次咁續保落去. 2) 另一種相對比較特別的係工程保險裏的勞工保險. (工程保險內的責任保險有機會在另一篇再同大家介紹) 不同於一般商業生意恒常周年累月的營運, 每個工程項目都有其特定的完成時間, 例如: 正正因為每一單工程項目的獨特性, 所以針對工程的勞工保險並唔用一年去計算, 係按實際工程預算的總施工期+工程單總額去作出報價. 睇完以上兩類勞保介紹, […]
18
Oct
Oct
既然按香港法例規定, 所有公司都應該已經幫在職僱員買好晒勞工保險, 咁我哋唔駛再自己花錢去買意外保險同醫療保險喇? 當然大部份香港人都好醒目, 唔會亂咁花錢去買埋D重複又無用嘅野, 但勞工保險並唔係萬能保險, 而本來設立目的只係為返緊工的一班打工仔提供最基本嘅工傷保障. 今次勞保王就同大家簡單比較下勞保同其他兩種個人保嘅分別. 首先睇睇下面一個簡單圖表, 比較香港公立醫院同幾間私家醫院的不同項目收費, 萬一出現受傷而要到不同醫院求診, 目前的大約收費水平: 公立醫院(香港各區) 浸會醫院(九龍塘) 聖保祿醫院(銅鑼灣) 仁安醫院(沙田大圍) 急症門診收費 $180 $270-$480 $180-$370 $320-$1300 骨科門診收費 $80-$135 $270-$480 $180-$370 S700-$2000 大房病床每日收費 $120 $800-$920 $760-$900 $500-$800 骨科切開內固定復位術 – 外科手術費 已包括在病床收費內 $38775-63616 $42400-$62000 $32300-$75360 公立醫院VS私家醫院門診費用比較 私家醫院同公立醫院收費差異確實好大, 咁不如再幫大家重溫一次勞工保險內嘅保額有幾多【勞保懶人包】: 醫療費 勞保VS個人意外保險 大家簡單比較完以上資料, 不難明白萬一真係出現意外工傷情況時, 其實勞保賠償只能足夠應付去公立醫院求診的開支. 何況好多時大家如果真係出現受傷情況, 例如打籃球撞傷扭傷, 甚至乎骨折或十字韌帶撕裂, 其實公司份勞保都唔幫唔到大家手的, 因為根本唔係上班時間因工受傷. 另外多數保險公司嘅個人意外保險計劃, 亦包括埋斷肢及永久傷殘嘅賠償, 而個賠償額唔係實報實銷, […]
13
Oct
Oct
買唔到勞保 – 不記名勞保 相信係香港買唔到勞保既現有中小企業家或者新創業的老闆們, 大部份都係良心僱主, 好多時並非故意唔買勞保, 而係真係想買但又買唔到. 按勞保王的經驗, 買唔到勞保通常都係以下幾種情況: 1) 特別工種, 保費太貴. 一般係寫字樓工作的普通文職工種, 買勞保當然容易, 但係香港有不少工種的老闆們, 要為員工們買勞保真係殊不簡單, 保費往往係一般文職既幾倍或以上, 例如: 運輸業, 外賣服務公司, 外判清潔公司, 工程公司 (包括地盤及裝修公司), 餐飲業 (無論係外賣店,西餐廳,日本餐廳, 或甚至係有明火煮食的中餐館, 酒樓, 火煱店及茶餐廳)…不能盡錄! 大家都明白保險公司的精算師都係按不同行業既風險+過往的賠償經驗去釐定勞保的保費率, 唔想做蝕本生意, 但要俾保費的僱主們又何嘗不是? 勞保王之前亦見過一D小型室內裝修工程, 工程單都只不過係幾萬蚊, 但收到勞保報價竟然要去到近萬, 即係佔工程單收費約20-30%, 老闆們扣埋人工及其他成本, 分分鐘可能冇錢賺甚至乎要蝕錢做… 2) 現有保險公司不肯續保. 就算唔係新創業而又一直有買開勞保好多年的公司, 亦有可能因為過去一年工傷賠完錢後, 現有保險公司計過數, 要填彌補返個已賠償損失所以續保保費大幅加保費, 或直接不肯再接受續保去止蝕. 勞保王曾經收過一個求助, 係一住宅屋苑既外判清潔公司, 本來一年勞保保費係約15萬, 已經係一個頗大的營運成本, 後來其中一位員工係工作時滑倒引致腰部受傷, 放咗半年工傷病假及另外向僱主申請喪失工作能力既索償, 結果原有保險公司到新一年勞保保單到期時拒絕續保, 而最後搵到另一間肯出價的保險公司報價竟然大幅增加至55萬新保費… 3)冇勞保保險公司肯接受投保的行業. 比起剛才提到的兩種情況更差, 香港巿面上其實仲有小部份行業係直情係好多保險公司連出勞保報價的興趣都冇, […]
08
Oct
Oct
對於需要經常出差的打工仔, 呢個基本僱員保障問題應該都有係大家心裏面出現過, 但礙於不好意思直接問公司HR或老闆, 所以其實一直都唔係好清楚, 咁今次就係個好機會重新審視返個實際勞工保險保障範圍喇! 根據勞工法例, 《僱員補償條例》裏面清楚寫明, 只要:1) 僱員因工及在僱用期間遭遇意外而致受傷，或2 )患上《僱員補償條例》所指定的職業病，僱主有責任支付補償；另外係之前的文章【勞保懶人包】都有引述《僱員補償條例》的另外內容: 1) 所有按僱傭或學徒訓練合約受僱既全職或僱員, 不論僱傭時間長短 2) 由香港僱主係本港僱用, 而係本港以外地方工作時受傷的僱員(例如:在外地出勤既空姐空少) 3)在香港註冊船隻上工作的海員以及在該等船隻上從事其他工作的僱員 咁好明顯當你係因為工作需要而喺外地出差時, 整個時段其實都算係工作時間, 所以呢段出差期間萬一真係出現左意外而令你受傷的話, 當然係屬於勞保保障範圍之內. 勞保王數年前就有其中一位客戶Johnny, 經常需要出差到不同東南亞城巿, 去巡視同公司有合作關係的工廠生產線. 有一次剛到達尼泊爾的第二日, 到達當地供應商的辦公室時, 因梯級濕滑而左腳失重心跌倒, 導致左腳骨折, 需要緊急飛回香港治理. 由於Johnny 骨折較為嚴重, 前後係九龍法國醫院做咗2次骨科手術+超過半年的物理治療+中醫針炙, 總共醫藥洗費接近70萬港幣.既然剛才提到勞保範圍係能夠保障到出差中的時間, 咁大家可能會諗70萬都應該可以由勞保全額賠償晒喇, 事實係…非也!?留意返勞工法例內對勞工保險既指引: 醫療費 即係如果Johnny淨係單靠份勞保, 佢一年內最多可以得到實報實銷的醫療賠償金額最多係370×365 = HK$135,050. 咁大家接著會問咁點夠報銷實際洗費咗果70萬? 幸好除了勞保之外, Johnny其實之前一早向勞保王投保咗旅遊保險+個人意外保險+個人住院保險+個人住院現金保障, 所以實際上Johnny最後係得到超過70萬的醫療洗費賠償+額外住院現金津貼+意外傷殘賠償. 所以借呢個機會要溫馨提示返大家, 唔好以為只要老闆有幫公司所有同事有買足夠勞保, 自己就無需要額外買的個人意外保險或甚至旅遊保險, 呢D少少保費真係唔慳得, 萬一有意外發生, 多一份保險就係多一份保障. 最後提返之前2018香港航空就有一位27歲「空少」出勤去馬爾代夫時，懷疑喺當地參加水上活動時遇溺昏迷，獲救後留醫多日都未蘇醒，結果需要乘救援醫療專機返港入院醫治. 由於果陣空少係參考非工作要求的高危活動, 所以好大機會不受勞保賠償, […]
04
Oct
Oct
新開公司 / 初創企業(Startup Company)唔需要急著買勞保? 香港現在能夠單從打工致富的機會越來越難, 加上普遍畢業生家庭條件比起10-20年前要好, 唔需要馬上搵一份穩定的工去背負養家嘅責任, 所以大家好容易會聽到身邊越來越多不同年紀的朋友都係度講緊自己出來創業新開公司. 就算你從未有過創業經驗, 但都唔難想象到做一間初創企業有成千上萬的事情要去兼顧: 選行業 / 產品 / 服務, 搵合適拍檔, 搵開公司 / 店鋪地點, 諗點樣做推廣宣傳, 去勞工處 / Jobsdb.com 請人… 樣樣都急, 樣樣都要快, 但剛剛創業資金有限, 好多時得自己一個或兩三個拍檔真係唔知做得邊樣先. 所以勞保王眼見身邊好多新開公司 / 做初創的朋友 / 客戶, 好多時真係排唔到時間或甚至乎係冇概念一旦請左咗新同事返工, 其實係要盡快買返足勞工保險架! 作為初創老闆的你, 可能會話, 就算忘記買勞保, 都唔係咁大件事啫, 到出現問題時咪補買返囉. 其實好簡單舉個例子, 你幻想一下如果有一個人從來冇買過個人醫療保險, 突然有一日佢先發現左已經係癌症第四期, 你估即時臨急先來買份住院保險, 仲有冇保險公司肯受佢玩? 勞保王當然唔會黑心覺得各位老闆間公司會咁容易係未買勞保的情況下咁啱又出現工傷, 攪到要自己賠錢俾員工之餘, 又要面臨俾勞工處重罰嘅風險. 但勞保王確實經常收到新開公司老闆們的求救, 每次都係話 : 咁啱勞工處勞工主任巡到我公司, 咁啱我地又未買好勞保 / 勞保過咗期但又未續保 […]
29
Sep
Sep
答呢個問題之前, 首先要講解返一D保險原理先. 保險其實原則上可以分開兩個大類: 1) 實報實銷型 Reimbursement. 保險公司的賠償係按著受保範圍內的實際已付款金額去作出補償, 只要申請的賠償金額係受保範圍的額度之內, 保險公司就會賠償返100%. 舉個例子:假若一張個人意外保單的醫療保障額度係$50,000, 而如果受保人因意外受傷, 整個因受傷的醫療費用支付左$40,000, 咁向呢張意外保單申請賠償的話, 保險公司就會賠償足$40,000, 即係百份百賠償. 咁又如果相同保單, 今次因受傷的全部醫療費用係$60,000呢? 因為實際洗費超出了受保範圍的上限, 所以保險公司只會按保額上限去作出賠償, 即係只會賠償返$50,000. 咁樣就係叫做實報實銷. 2) 一筆過 Lump sum 型. 國內或其他地方叫 “給付”型. 同實報實銷型相比, 一筆過的賠償一樣會有一個保險額度, 但個保額一般會比實報實銷型較高, 而受保範圍一般係較為指定同針對性, 用返意外保險的保單為例子, 一般的一筆過型的保障主要係: 意外身故賠償/意外斷肢賠償/意外傷殘賠償. 相對之前受保範圍較廣泛的意外醫療保障, 大家能理解到一筆過型的保障賠償要求程度比較嚴謹, 所以一般保額都會相對較高. 又舉返個例子: 假若一張意外保單的意外意外傷殘額度係$1,000,000, 而breakdown明細額度內雙手永久傷殘額度係50%即$500,000. 咁萬一受保人真係不幸地因意外受傷而導致雙手永久傷殘, 當主要證明如主診醫生證明書及賠償申請表格等資料都遞交好後, 保險公司就會按指定的意外身故賠償額度100%賠償俾申請人. 即係無論今次意外受保人因為雙手的傷勢而醫療費用左10萬定20萬, 就著一筆過型的意外傷殘保額, 保險公司都會作出50萬的賠償. 簡單說明左呢2種的基本保險種類的不同後, 實際生活中其實仲會牽涉到同一個受傷但同時向不同保險公司的多張保單去申請賠償. 用返剛才提到的例子, 如果受保人係: 假若受保人雙手受傷而整個醫療費用的總額係10萬, 咁受保人可以任意先向其中一個保險公司申請賠償, 餘額再向另一個保險公司申請, 但最多都只不過係實報實銷的總額10萬, […]
22
Sep
Sep
勞工保險公司- 勞保價錢? 勞保服務? 勞工保險同邊間保險公司買都差不多? 勞工保險公司, 随便搵一間買勞保就可以? 呢個問題答YES又得, 答NO都得…即係點? 其實按照香港勞工處的條例 《僱員補償條例》第40條, 僱主係一定要為佢地班受薪僱員投保勞工保險, 而同時保額又要按照法例規定的水平去買 (可參考: 【勞保懶人包】 , 勞保比較). 所以萬一真係出現因工受傷的情況, 理論上不同的保險公司對同一件的工傷事故, 所作出的賠償金額的確係一樣的. 如果咁講, 咁又真係隨便搵一間勞工保險公司買勞保都可以了? 當然冇咁簡單喇! 明明係同一罐可樂, 點解去樓下士多賣最多$8一罐, 去到5星級酒店賣$80一罐都一樣會有人肯俾呢? 對不同人可以有千萬個理由去講, 但其中一個就肯定係所享受的服務可以係非常不同! 講返勞工保險, 其實都係一樣, 巿面上你搵不同勞保保險公司去報價, 到你去選擇用邊間時, 主要都係考慮呢兩樣: 1) 保費的高低 2)報價內容是否準確,適用 3) 售後服務的不同 作為一個精明的企業老闆或者公司人事部主管, 為了用最低的成本去滿足法例的基本要求, 咁搵間報最低價的勞工保險公司去投保, 當然絕對冇錯, 尤其係巿場競爭咁激烈嘅香港, 為生存真係慳得一蚊得一蚊. 你可能好快諗到我下步想講乜, 話咩售後服務之類, 咁我間公司班同事全部都係做文職, 點都冇咁好彩無端端有舊石頭係天花板跌落泥, 之後要申請勞保賠償掛? Sorry, 勞保王都算賣咗不同種類的公司的勞保好多年, 真係有試過其中一個客戶的寫字樓, 某一天突然個茶水間上的天花板成幾大塊石屎跌左落泥, 整個洗手盆被撞爛晒…好彩果日冇人行過, 如果唔係就真係不堪設想. 所以意外就係意外…(後來勞保王有幫忙跟進返水火財物全險的賠償, 不過就唔係呢度勞保的範疇, 之後會有其他篇章分享) 勞工保險公司: […]
09
Sep
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無買勞保, 或者買唔足勞工保險,隨意買咗就得? 無買勞保, 忘記買勞保, 勞工保險隨意買就得? 呢個都應該係其中一個廣為相傳的行業傳說, 特別係做三行 / 裝修工程 / 維修工程的師傅們. 因為按職業風險去計算保費率的勞保保費, 而佢地的保費比起其他工種相對地高. 有幾高? 可以係比較一般文職高10倍甚至乎幾十倍以上… 江湖傳聞佢地好多時就算係10-20 人公司, 都只會係咁依按幾個人頭買公司勞保就算. 明白的, 對佢地嚟講, 都只係為咗交功課應付勞工法例, 同埋萬一真係要賠工傷時, 都可以用來報上去勞工處, 有勞工保險保單號碼可以填上去表格二. 如果咁樣做, 每年勞保保費成本咪可以省好多? 如果照基本數字可以咁講, 因為過去好多年, 如公司員工人數只有一位就要實名登記, 兩位員工或以上就不需要實名制. 但當然保險公司都也不是省油的燈, 到出現要理賠的時候, 除咗好多時會搵公證行做基本調查同跟進, 往往都要受保公司出示返出公司出糧紀錄去證明返當初有冇買足勞保( 2001年後MPF強積金就係最方便準確的證明). 但自從今年2019年開始, 剛才提到的後置式人數/工資核對, 已經按 香港保險業聯會最新的 「統一僱員補償保險作業模式 － 申報僱員薪酬」指引, 變為前置式核對. 即係點? 即係一反過去保險公司單單按受保公司嘅簡單總人工申報去處理新勞保投保/續保, 而家係雙方都要多花時間去先核實相關期間的強積金供款紀錄係咪同所申報的人工相符, 先可以完成 投保/續保流程. 簡單來講, 相信從2019年起, 再唔會有如今個標題咁講 “無買勞工保險/勞保其實唔駛買足, 隨意買咗就得? ” 無買勞保-勞保駛唔駛落名? 剛才提過, […]
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Aug
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兼職勞保- Part time / 暑期工 就唔駛買勞工保險? 兼職勞保- 今時今日香港地做生意真係唔容易, 競爭大, 營運成本又高, 除咗租金貴之外, 人力成本都真係一個好大的影響因素! 洗碗亞姐你出萬幾蚊人工都唔係咁容易請到, 所以好多中小企業甚至係初創, 好多時為咗節省成本同增加靈活性, 都會請下兼職part time 同暑期工去幫佢地應付下部份工作. 咁問題就嚟喇, 好多時公司老闆或HR, 其實都唔係好肯定甚至冇諗過, 究竟需唔需要幫兼職part time 同暑期工買勞工保險呢? 勞保王嘅答案: 就緊係要買喇! 根據《僱員補償條例》規定，所有僱主都必須為僱員購買工傷補償保險(即係勞工保險/俗稱勞保)， 去履行僱主係條例同普通法方面嘅法律責任；否則就唔可以僱用僱員從事任何工作，無論其僱用期或工作時數長短、全職或兼職、長工定係臨時工；僱主亦唔可以係僱員的收入裏面扣除所需費用。 兼職勞保– 幫Part time / 暑期工 買勞保好麻煩? 好貴? 可能唔講你唔知, 好似一般只係請1至2個月的陪月姐姐, part time 快閃喺某個街頭做問卷的後生仔, 樓下茶餐廳暑期每日做幾個鐘的學生哥, 其實背後老闆都應該已經幫佢地買咗足夠的勞工保險. 咁下一個問題你可能會接著問, 要幫呢類人買兼職勞保, 會唔會好煩同好貴架? 放心, 其實最簡單既做法,就係搵返而家幫你處理開勞保的保險公司, 通知返佢你具體呢類員工的資料, 佢地就可以將員工加入返去現有勞保計劃的保障範圍之內. 咁如果咁啱你又因為各種原因都仲係唔係好識點攪, 當然10萬個歡迎搵我地勞保王去查詢點樣處理兼職勞保喇! 順帶一提, 其實唔單止勞保, 兼職員工其實老闆都要幫佢地供MPF強積金(有需要的話勞保王團隊都一可以提供埋一條龍開戶+供款跟進服務), 尤其係2022年, 香港政府同香港保險業聯會實施咗勞工保險新安排, 所有勞保保單都要申報好實際受保人數+總人工, 保險公司要收齊埋對應好的證明文件(即係過往的強積金供款紀錄), 咁先可以為新買或者續保保單正式出單. […]
