餐廳保險 / 餐飲勞工保險 / 飲食業保險 / 店鋪保險
餐廳保險-為了幫各行各業的朋友更容去了解自己份勞工保險保單, 勞保王將會按不同行業, 逐一幫大家簡單介紹一下. 民以食為天, 餐廳保險 / 飲食業保險應該係其中個最多中小企老闆想了解多D的勞工保險行業:
第一站就係 餐廳篇
最近兩年香港經歷冠狀病毒疫情, 香港政府因抗疫而頒布的限聚令, 餐飲業務/表列處所的運作模式等措施, 確實令所有餐飲業經營者同其他各受疫情影響行業一樣, 真係要每樣營運成本都要計得好清楚, 慳得一蚊就一蚊!
行業特點: 營運成本主要集中係鋪租及食材, 視乎餐廳定位, 人工開支佔比例亦佔約10-20%
餐廳保險- 飲食行業風險:
中餐廳 (酒樓, 茶餐廳, 火煱店, 粥鋪, 中菜外賣店)
西餐廳 (包括其他非中餐, 例如法國菜餐廳, 意大利菜餐廳, 日本菜餐廳) 
其他 (咖啡店〡甜品店〡雪糕店〡面包鋪)
行業相關的勞保報價常見補充問題:
餐廳堂食座位有多少?
餐廳 / 食店的每天營業時間 ?
餐廳廚房有否用明火煮食?
或是全只用電爐?
餐廳員工是否需要負責送外賣?
需要送外賣的話, 係單單步行定係要渣電單車或貨車?
適用於餐廳保險(綜合商業保險)的特殊條款介紹:
food poisoning 食物中毒保障
Strike , Riot, Civil Commotion 罷工/ 暴動/ 騷亂
Exhaust Duct Cleaning Warranty 排氣管
餐廳保險- 飲食行業建議:
Property All Risk 財物全險
Content 裝修 餐廳保險裝修部份應該按實際金額買足, 最直接方法就係按新店裝修個工程單金額去設定保額. 始終係打開門做客人流量生意, 萬一餐廳鋪頭真係唔好彩出現意外損壞(例如: 火災, 水浸), 當然需要馬上重新裝修還原好, 希望可以重新開業做生意!
Stock 倉存 不少餐廳除花費好多喺裝修外, 特別係高級餐館仲會係廚房存有價值不菲嘅食材倉存, 呢一份部老闆都值得留意一下現有餐廳保險保單, 保障額度係咪已經同基本content裝修部份, 分開咗兩個保額去投保(不少老闆, 甚至係保險代理人以為係同一樣野..)
Machinery 機器/器具 繼剛才提到的倉存食材價值, 較大型的餐飲店鋪內仲會有貴重生財設備, 例如: 大型雪櫃 / 冷藏櫃, 各類名牌廚具等.
Money Protection 金錢保障
今時今日係呢個電子交易年代, 大部份人只要有帶信用咭, 八達通或手機係手, 都唔駛帶現金出街就已經可以滿足到8成以上的消費. 但無何否認, 始終好多人(特別係一班老友記)仲係習慣咗使用現金, 所以老闆們可以留意下本身你地間鋪頭平時每日的現金流量係幾多? 會唔會已經超過左一般餐廳保險商業綜合保障裏面免費附立的現金保額好多?
假若店鋪每日的現金存數 / 流量較大, 值得留意金錢保障額係咪配合到實際情況, 如果唔夠的話,可以同保險公司傾傾調整保費去加大返個需要保障. 綜合保險保單一般會按以下分類去設定保額:
- 劃線支票
- 運送途中
- 營業時間內存放於店舖內
- 營業時間後存放於店舖內
- 存放於上了鎖的夾萬或保險庫內
- 存放於上了鎖的抽屜或儲存櫃內
責任保險風險度-餐廳/飲食業:
畢竟多數餐廳堂食係主打, 每日咁多人流, 所以風險相同較高,
例如: 食客食物中毒 / 餐廳店內地面濕滑而引致客人跌倒 / 天花或頂部通風組件失修掉下 (塌天花), 擊傷他人
員工勞保風險度-餐廳/飲食業:
員工們體力勞動相對高, 工傷出現機會多, 所以勞保保費率亦都較高
例如: 在餐廳店內因地面濕滑而跌傷 / 廚師在煮食期間意外被廚具所傷 / 員工搬運倉存意外扭傷 / 筋肌勞損 / 職業性皮膚炎
常見問題:
餐廳保險 / 餐飲勞工保險 / 飲食業保險 –《僱員補償條例》- 收入的計算
問: 個別行業(例如建造業)的僱員的開工日數經常不固定，假若僱員不幸遭遇工傷意外，在計算其每月收入時，僱主應怎樣處理？
答:「每月收入*」是指僱員在意外發生日期前1個月的收入，或指僱員在過去12個月受僱於同一僱主期間的平均每月收入（如受僱不足12個月，則以受僱期計算）。兩種計算方法以對僱員較有利者為準。
假若有關僱員按日計薪，而他在意外發生日期前1個月的實際開工日數是19天，則該僱員在意外發生日期前1個月的收入如下：
| 僱員在意外發生日期 前1個月的收入 | = | 日薪ｘ19天 |
假設該僱員在遭遇工傷意外前已為其僱主工作了4個月，則該僱員在過去受僱不足12個月內的平均每月收入如下：
僱員在過去受僱
| 不足12個月內 的平均每月收入 | = | 過去4個月的每月收入的總和 4 |
餐廳保險 / 餐飲勞工保險 / 飲食業保險 –《僱員補償條例》- 醫療費的計算
問: 如僱員在香港受僱工作期間因工遭遇意外以致受傷，可否在香港以外的地方接受醫治？
答: 根據《僱員補償條例》，除非經僱主與僱員訂立書面協議另作規定，否則僱主無須支付在香港以外就香港以內發生的意外進行醫治的醫療費。
問: 僱員如果按同一處方自行購買第二次或多次的藥物，僱主是否仍須支付有關的藥物費用？
答: 根據《僱員補償條例》，醫療費包括僱員接受醫治其傷患所涉及由註冊醫生、註冊中醫或註冊牙醫所處方的藥物的費用。不過，除非藥物處方上載有有關藥物的配發次數，並按照該指示配發，否則僱主無須付還同一處方而配發超過一次的藥物費用。僱員可獲付還的醫療費亦以不超過每天最高金額為限。
睇完以上提及的咁多細節, 各位份餐廳保險/綜合商業保險係咪已經照顧好各方面的需要而又係用緊一個好價錢呢? 要營運一檔成功的飲食生意, 老闆/經理們每日已經夠多林林種種嘅事要去煩, 所以建議各位都係按一按右手邊個whatsapp 制, 搵勞保王幫你整靚份鋪頭保險喇! >>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>>
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餐飲服務業的工傷多是由於切傷、燙傷、廚房地面溼滑跌倒等輕微案例，雖然頻發但遠遠不足以致命
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參考資料:
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相片來源: 周星馳電影 – 食神
