勞工保險〡買勞保〡勞保王 

買勞保 / 勞工保險 ?  5個準則重點你需要知道!

勞保 (勞工保險) 同其他好多金融理財產品一樣, 我地係香港咁多年既讀書生涯內, 其實都冇一科專門學科或老師有教過… 咁如果你需要買勞保時又係google搵到我地勞保王, 咁恭喜你, 一係你已經榮升做咗老闆, 將會前程錦繡 : ) 或者你已經係位極權臣的HR大哥大姐, 亦都係前程似錦 : )   

1) 係咪所有員工都要買勞保?  勞工保險-僱員保險-勞保王

 
基本上一間公司內叫得做員工的人員, 都應該按香港法例第 282 章《僱員補償條例》第 40 條去處理好勞保. 關於勞工保險詳細資料及解說, 可以參考返勞保王較早之前的另一篇懶人包: 僱員保險: 一篇讀懂勞保
 
 
近年勞保王經常收關於買勞保的查詢, 就係無論係勞工保險新投保或續保, 都唔清楚以下列舉的唔同角色, 究竟需唔需要計入勞保保障範圍之內:
 
其實除了可以直接向勞工處查詢貴公司特定人員是否應受勞工法例保障外,保險公司係發出勞工保險報價 / 保單時, 最主要就係睇下申報人員數目係咪同公司現有MPF強積金供款紀錄係咪相符. 例如如果貴公司老闆 / 受薪董事都有出現係MPF供款紀錄上, 咁其實份勞保保單都需要承保埋佢地的!
 
 

2) 勞工保險幾時要買?  無買勞工保險-勞保王

早買早享受, 遲買勞保被罰唔只幾舊 (僱主/東主因沒有投購勞保及確保工作安全而被判監禁及罰款) …香港公路上每一部車輛都必需要購買汽車保險, 何況係價值無限的每一位員工?  所以其實每一位員工新開工的第一日, 公司就應該為員工們準備好有效的勞保保障. 但MPF會有60日寛限期喎, 咁買勞保呢? 可以睇返勞保王另一篇介紹: 勞工保險可以好似MPF咁, 員工返咗工60日內先買? 
 
 

3) 勞工保險如何選擇保險公司? 點樣比較? 勞工保險-勞工保險邊間好-勞保比較-勞保王

網上不同購物攻略或各大KOL既用家評語介紹, 都會著重產品或服務的CP值.  咁買勞保冇得做開箱測試(基本上唔會有老闆想真係用得著份勞保的 【因工受傷索償須知】), 究竟可以如何去做比較?
 

勞工保險公司-

不少新開公司或初創老闆們, 第一時間應該會諗, 不如直接搵返自己買緊人壽保險果間保險公司買勞保就可以? AIA ? Sunlife ? 中國人壽 ? 甚至乎 Bowtie?
雖然以上的都同係香港保險公, 但其實佢地全部都係冇承接中小企勞工保險的…
 

勞工保險Agent-

咁搵幫自己跟開個人保險的代理問問就OK? 當然可以, 但根據非正式統計, 70%或以上巿場內的人壽保險精英Agent們, 其實都係專業地係個人保險領域內服務緊香港巿民, 平時都應該比較少去跟進中小企勞保保單的. 舉例如果各位知道自己心臟有問題, 應該係直接去搵心臟專科醫生尋求咨詢,而唔會因為都同稱為醫生, 而去搵皮膚科或眼科專科醫生試試?
 
關於詳細如何買勞保比較勞保公司同保單, 可以參考返勞保王另一篇分享: 勞工保險邊間好
 
 

4) 勞工保險新投保 / 續保有冇分別? 續保可否轉保險公司?

勞工保險-轉保險公司-勞保王

今時今日係香港, 手機月費計劃或家居寬頻計劃一般都要簽24個月甚至乎36個月, 咁買香港勞工保險呢? 絕大部份勞保保單都係以12個月為受保期去投保, 而且係一次性繳付一年保費, 不接受月繳的.
 
同剛才提及家居寬頻計劃既概念一樣, 每年到勞保到期前, 現有勞保保單的保險公司都會提早向客戶發出續保通知書( Renewal notice). 各位收到後就可好似手機月費計劃咁, 考慮用返同一間保險公司續約, 或轉去用另一間新的保險公司買勞保. 以下係保留或轉用新的各自好處:
 

用返現有保單好處:

i) 省時, 不用做比較

ii) 有機會舊保單的某些條款, 其他新保險公司報價未必能夠跟上

iii) 繼續可以搵現有跟進保單的Agent飲茶

考慮轉用新保險公司的好處:

i) 只要是過去3年無賠償紀錄, 好大機會可以搵到其他更低報價, 幫公司慳到錢

ii) 比較過程中, 順便檢視下現有保單内容, 可能會發現有不適用或不足夠地方

iii) 享受更優質跟進服務, 例如搵勞保王🙂

5) 勞工保險 – 對各個行業有咩要注意?  勞工保險-商業綜合保險-勞保王

雖然香港勞工保險個最高保額, 對不同行業都係一樣, 但香港大部份的中少企, 其實都唔會買淨買勞保, 而係選用已包含勞保保障的商業綜合保險 (辦公室保險/店鋪保險). 因為只需要少許的額外保費, 就可以換來一系列實用的商業風險保障, 至於各個行業份勞保可以有咩地方值得留意, 可以下參考返以下勞保王的不同篇章:
餐廳保險-餐飲勞工保險-店鋪保險-勞保王
店鋪保險- 商鋪保險- 零售勞工保險-勞保王
辦公室保險 - 辦公室綜合保險- 商業綜合保險-勞保王

香港勞工保險行業介紹第3站- 電腦/資訊科技篇

貨運保險-運輸勞工保險-運輸物流保險-勞保王

香港勞工保險行業介紹第4站  – 運輸 物流業篇  Transportation / Logistics

裝修保險-工程保險-裝修工程保險-勞保王

香港勞工保險行業介紹第5站 – 工程保險/裝修保險篇

勞工保險除左對各行業商業綜合保險有不同應用外, 相信仲有好多各種日常相關情況, 大家都會有興趣了解多D. 所以勞保王會續繼同大家按不同買勞工保險相關題目, 一一去分享: 【勞保十二傳說】

兼職勞保/Part time勞保/ 暑期工勞保/自僱人仕

兼職 / Part time/ 暑期工/自僱人仕就唔駛買勞保? 勞保十二傳說之一

無買勞保-忘記買勞保〡勞保王

無買勞工保險/勞保其實唔駛買足, 隨意買左就得? 勞保十二傳說之二

勞工保險公司- 勞工保險同邊間保險公司買都差不多?

勞工保險同邊間保險公司買都差不多? 勞保十二傳說之三

勞工保險 實報實銷VS一筆過

勞保唔可以同個人保險一齊claim? 勞保十二傳說之四

初創企業買勞保 - 創業勞工保險報價2019

新開公司/Startup初創企業唔需要急著買勞保?勞保十二傳說之五

勞保包唔包出差-勞工保險報價2019 EC Insurance

勞保淨係保香港工作, 出差就唔包?勞保十二傳說之六

買唔到勞保?勞工保險報價2019 EC Insurance quote

買唔到勞保, 即係唔駛買?勞保十二傳說之七

勞保VS意外保險VS醫療保險

有勞保,自己不用再買意外保險或醫療保險?勞保十二傳說之八

勞保續保比較-勞工保險比較2020

勞保只可以好似人壽保險咁, 買開咗就唔好轉保險公司? 勞保十二傳說之九

工程保險報價 2020 勞工保險責任保險

工程保險報價越來越貴, 裏面又有勞保同責任保險, 唔買得唔得? 勞保十二傳說之十

勞保Date back- 無買勞保-無買勞工保險

勞工保險可以好似MPF咁, 員工返咗工60日內先買? 勞保十二傳說之十一

商業綜合保險-商鋪保險-店鋪保險-勞保王

勞工保險就咁買淨勞保就夠, 不用買Package 綜合商業保險? 勞保十二傳說之十二

常見問題 FAQ – 勞工保險

問: 勞工保險於2021年開始, 對於僱員的最低工資要求是否提高了?

答: 是, 立法會於2021年3月17日通過三項決議,上調三條條例合共18個補償項目的金額。相關修訂的補償金額已於2021年4 月15 日起開始生效

《僱員補償條例》的項目中: 每月最低收入(用以計算工傷病假期間的按期付款)由舊有的金額 $4500 提高至 $5310. 意思由2021年4 月15 日起開始, 勞工保險保單內的每位受保員工的年薪計算(不論是全職或兼職員工), 由舊有的 $54,000 提高至 $63,720

詳情可參考刊載於政府憲報有關《僱員補償條例》的決議.

問: 現行香港勞工保險, 是否保障新冠肺炎 / 2019 冠狀病毒病?

答: 如僱員感染 2019 冠狀病毒病, 《僱員補償條例》及《僱傭條例》分別就僱員在工作期間因工遭遇意外而染病和非因工染病提供保障。如果僱員非因工 染病(包括2019冠狀病毒病),僱主須根據《 僱傭條例》的規定及有關僱傭合約 的條款給予僱員病假 ,並向符合資格的僱員支付疾病津貼。 詳情請查閱: 勞工處 / 衞生署 2022 年 3 月 11 日更新通告

在這疫情嚴峻的非常時期 , 即使感染 2019冠狀病毒病 的 僱員未能提交醫生證明書,僱主亦應 接 納 衞生署 向 感 染 2019冠狀病毒病的僱員所發出的隔離令(Isolation Order),並參照《僱傭條例》的規定,向符合《僱傭條例》訂明的其他資格的僱員按時發放疾病津貼。一般來說,僱主無需要求已出示隔離令的僱員提交醫生證明書。

勞工保險 –《僱員補償條例》- 收入的計算

問: 個別行業(例如建造業)的僱員的開工日數經常不固定,假若僱員不幸遭遇工傷意外,在計算其每月收入時,僱主應怎樣處理?

答:「每月收入*」是指僱員在意外發生日期前1個月的收入,或指僱員在過去12個月受僱於同一僱主期間的平均每月收入(如受僱不足12個月,則以受僱期計算)。兩種計算方法以對僱員較有利者為準。

假若有關僱員按日計薪,而他在意外發生日期前1個月的實際開工日數是19天,則該僱員在意外發生日期前1個月的收入如下:

假設該僱員在遭遇工傷意外前已為其僱主工作了4個月,則該僱員在過去受僱不足12個月內的平均每月收入如下:

僱員在過去受僱

勞工保險 –《僱員補償條例》- 醫療費的計算

問: 如僱員在香港受僱工作期間因工遭遇意外以致受傷,可否在香港以外的地方接受醫治?

答: 根據《僱員補償條例》,除非經僱主與僱員訂立書面協議另作規定,否則僱主無須支付在香港以外就香港以內發生的意外進行醫治的醫療費。

問: 僱員如果按同一處方自行購買第二次或多次的藥物,僱主是否仍須支付有關的藥物費用?

答: 根據《僱員補償條例》,醫療費包括僱員接受醫治其傷患所涉及由註冊醫生、註冊中醫或註冊牙醫所處方的藥物的費用。不過,除非藥物處方上載有有關藥物的配發次數,並按照該指示配發,否則僱主無須付還同一處方而配發超過一次的藥物費用。僱員可獲付還的醫療費亦以不超過每天最高金額為限。

勞工保險 – 在香港以外地方工作受傷或死亡個案

問: 如僱員在香港以外地方工作時受傷,是否受《僱員補償條例》的保障?

答: 根據《僱員補償條例》,僱員若在受僱工作期間因工遭遇意外以致受傷或死亡,即使僱員在意外發生時可能犯錯或疏忽,僱主在一般情況下仍須負起本條例下的補償責任。

條例適用於由香港僱主在本港僱用而在本港以外地方工作時受傷的僱員。條例亦有訂明,僱員在僱主許可下,為了其受僱從事的工作,並在與此工作有關的情況下,乘用任何交通工具往返香港與香港以外地方途中,或往返任何香港以外地方與任何其他地方途中遭遇意外受傷或死亡,亦被視作在受僱工作期間因工遭遇意外而引致。

此外,即使僱主並非在本港營業,或是在外國船隻工作的海員,只要僱主同意接受本港法院司法管轄權的管轄,而有關僱員/海員是在本港招募或聘用,即使導致僱員身體受傷的意外是在香港以外發生,本條例仍然適用。

問: 在香港以外地方工作受傷的僱員,其獲得的補償與在香港因工受傷的僱員有沒有分別?

答: 基本上沒有分別。惟在香港以外地方工作受傷的僱員須留意以下事項:

  • 外地補償就同一損傷,如僱員根據該地方法律就該項損傷獲得補償,則在僱主根據《僱員補償條例》須付給的補償中,須扣除有關的外地補償。
  • 按期付款(即工傷病假錢)僱員暫時喪失工作能力期間,僱主須向僱員支付按期付款,款額應為僱員遭遇意外時每月收入與暫時喪失工作能力期間每月收入差額的五分四。僱員暫時喪失工作能力的期間是指經註冊醫生、註冊中醫、註冊牙醫或僱員補償評估委員會證明僱員必須缺勤的期間。如僱員在香港以外接受醫治而獲發病假,有關暫時喪失工作能力的期間,最後須由僱員補償評估委員會評定,「書面病假跟進方式」並不適用於有關個案。
  • 醫療費倘若僱員在受僱工作期間於香港以外地區因工遭遇意外而受傷,並在當地進行醫治,僱主須支付有關的醫療費,金額與本地支付醫療費的最高金額相同。有關醫治須為當地容許執業行醫或容許從事外科、牙醫、脊骨療法、物理治療或職業治療工作的人所進行的或在其監督下進行的醫治。僱主或僱員均可向勞工處處長申請一份述明醫療費金額的證明書。
  • 義製人體器官或外科器具費用若僱員在受僱工作期間於香港以外地區因工遭遇意外而受傷,並接受在當地獲容許執業行醫或從事外科或牙醫工作的人員醫治,或接受在該等人員監督下進行的醫治,若供應及裝配有關義製人體器官或外科器具的費用得到「義製人體器官及外科器具委員會」的批准,則僱主必須負責支付,惟以指定的最高金額為限。最高金額與僱員在香港因工遭遇意外受傷時相同。

問: 如僱員在香港以外地方因工受傷,並須在當地接受醫治,應注意甚麼事項?

答: 僱主注意事項

  • 僱主在接獲工傷意外或僱員患上《僱員補償條例》指定的職業病的通知後,不論該意外或職業病是否引起任何支付補償的法律責任,僱主必須以指定表格2、2A或2B向勞工處處長呈報。工傷個案須於14天內呈報,死亡個案須於7天內呈報。
  • 僱主須按保險承保人(並非保險中介人)指定的時間及方法(書面或指定表格)通知保險承保人有關工傷事件。
  • 僱主應妥善保存向受傷僱員支付按期付款(即工傷病假錢)的紀錄、由僱員補償評估委員會簽發的「評估證明書」(表格7)及/或由勞工處發出的「補償評估證明書」(表格5)、病假紙和醫療費單據的正本等,並按保險承保人指定的時間及方法遞交有關文件,以便索回已支付的補償款項。
  • 僱主如收到何任法律文件,包括法院的命令或傳票時,應盡快通知保險承保人或尋求法律意見。
僱員注意事項
  • 無論傷勢是否嚴重,應立即通知僱主/主管/人力資源部,盡快將病假紙及醫療費收據正本呈交僱主,切記自己保存一份副本。
  • 僱員在香港以外地方接受醫治時,應向醫護人員清楚說明受傷原因及經過,並備存所有相關的醫療紀錄,包括到診紙、覆診紙、轉介信、病假證明書、入院紀錄及醫療報告等。此舉一方面可協助醫護人員作出適切的診斷和醫治,另一方面亦有助勞工處職業醫學組為其進行工傷病假的跟進,以及僱員補償評估委員會進行判傷。
  • 如有需要,僱員應在香港接受註冊醫生、註冊中醫或註冊牙醫的診治,並提供有關醫療紀錄予勞工處,以作適當的跟進。
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